信托在现代金融业中的功能信托在现代金融业中的功能包括

Eric 2023年11月14日 10:54 0

大家好，今天小编来为大家解答信托在现代金融业中的功能这个问题，信托在现代金融业中的功能包括很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

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同样是金融业，为什么信托比银行，券商或者基金要低调很多呢？信托到底怎么回事金融是怎么支撑实体经济的？什么是现代金融产业同样是金融业，为什么信托比银行，券商或者基金要低调很多呢？感谢诚邀！我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题。

1、信托属于闷声发大财的类型，牌照非常稀缺，全国就只有68张。

2、其次购买信托，门槛不只是100万，还要达到合规投资人的条件，不能大张旗鼓的宣传，所以看上去低调很多，只是普通大众没有接触到而已。

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信托到底怎么回事首先说一下信托的起源，信托起源于英国，已经有800多年的历史，与银行、保险、证券并称为现代金融行业四大支柱。所以说信托也不是什么新鲜事物，有着悠久的历史，在国外的影视剧中都有听说过，并不是什么金融创新产品。但是为什么很多客户之前没有听说过信托公司呢？其实这也不难理解。

在咱们国家银行大概有3500多家，从业人员数百万人，保险公司100多家，从业人员超过800万人，证券公司也有100多家，不管是保险、证券、还是银行，他们的网点都是非常的多的，毫不夸张的说在路上每走几步肯定就能看到其中的一家，但是信托完全不同，目前全国只有68家，从业人员只有不到3万人，而且没有营业网点，大部分都是在高端的写字楼或者城市的核心区。对比银行业3500多家，保险、证券公司的100多家，信托的数量就很少多，那么稀缺性也就不言而喻，所以说信托公司的牌照是非常值钱的，也叫做百亿牌照，只要能做信托的，他们的股东背景相对来说都是比较强的。

目前全国信托公司一共是68家，一共71块信托牌照，还有三块未启用，2007年之后银监会明确表态不再新增信托牌照。信托公司他的股东大部分都是央企、国企、地方政府以及大型的民营企业。截止到2019年末，信托行业管理的信托资产规模大概是22万亿左右，超过了保险和证券，稳居中国金融业的第二把交椅。单从规模讲，信托其实早就和银行理财并驾齐驱了，为中国的高净值个人客户和各类金融机构客户提供一个安全可靠的理财产品解决方案。

如果您作为企业想拥有一家信托公司的话，那么必须通过股权转让等这样的一些方式来进行，那么信托牌照的含金量可想而知，就一个字贵。

举一个例子，2015年的时候，浦发银行收购了某信托公司大概97%的股权，花费了人民币164亿元。2016年4月份的时候，武汉金控花了50亿元买了某一家信托公司57%左右的一个股权。那么从这样一个数据我们也可以推断一家正常经营的信托公司，那么它的牌照价值至少也是100亿元起步的。

为啥信托行业这么受宠？因为它风险和收益匹配，信托产品受到国家法律的严格约束，还受到银保监会的重点监管。法律方面更是非常的严格，信托在咱们国家受到一法三规的一个约束和保护，这里面一法三规指的是中华人民共和国信托法，信托公司管理办法，信托公司净资本管理办法，还有集合资金信托计划管理办法。

这其中信托公司管理办法明确规定，信托公司的最低注册资本金是3亿元人民币，并且不能够分期缴纳，必须以货币的形式一次性付清。在现在的金融市场当中，信托公司注册资本金几十亿甚至上百亿也不足为奇。

这么多年来，信托给投资者带来了丰厚稳健的投资收益，难怪有人就会把信托比喻为金融理财产品当中的高富帅。除此之外，信托它还具有银行、保险、证券这些所不具备的一些优势，它可以实现破产隔离、税务筹划、财富传承、婚姻保护等等这样的一些法律功能，那么它强大的独立性是能够抵御诸多风险的一个利器，所以也受到众多社会名流的热烈追捧。

金融是怎么支撑实体经济的？估计回答完这个问题，又有可能被很多人骂了，不过我还是回答一下吧，能明白的人自然会明白。

这个问题咱们分几步来看。

一、什么是金融

在弄清楚金融如何支撑实体经济之前，我们先弄清楚几个概念，什么是金融？

这是一个看起来很简单的问题，很多人都能举出例子，比如银行、保险、证券、信托等，这些只是金融机构。金融的本质是价值流通。我们举个例子来说明：

小王种了三亩地水稻，每年可以供一家三口温饱没有问题。可一年到头吃水稻，时间长了总会腻呀，想换换口味，于是小王拿出半亩地水稻和旁边的小李换了300斤大白菜，于是小王一家又吃上了大白菜。可总吃大白菜也不行呀。小王发现，很多人都需要水稻，于是小王又拿水稻换了些肉，换了些水果。这个时候发现，水稻不够用呀，半亩地水稻只能换30斤肉。于是小王下一年种地的时候，又多种了5亩，这个时候不仅可以换肉、换水果，还可以偶尔去K个歌，因为KTV老板也需要水稻，小王生活水平提高了不少。但小王是个有追求的人，不满足于现状，于是又种了20亩地。这个时候水稻就富裕了，什么生活必须品都换完以后，还能剩下10亩水稻不知道还能换什么了。

正好有个叫“银行”的人找到小王，说你把这10亩水稻借给我吧，年底的时候我还你11亩，你要是能借我2年，2年后我能还你13亩。

小王一看，这个事情不错呀，什么事情不用做就可以多得到1亩或2亩水稻，万一哪年收成不好还可以顶一顶。于是小王把水稻借给了“银行”。

而银行也不傻呀，他把这10亩水稻拉到种玉米的小郑家里，小郑家有得是玉米，可没有水稻，于是“银行”拿10亩水稻换了小郑家30亩玉米。然后又把这30亩玉米拉到种水稻的小宋家，用25亩玉米换了小宋12亩水稻。“银行”把其中的11亩水稻还给小王，自己剩下1亩水稻和5亩玉米。

这就是金融的本质：价值流通，如果说的再明白一些就是剩余价值流通。把甲的钱借给乙，把从乙那里收到的利息分一部分给甲，自己留一部分。其实金融本身干的就是空手套白狼的活，所以金融机构怕挤兑。

二、如何支撑实体经济

金融机构支撑实体主要通过贷款、证券和投资三种方式，下面我们具体说说。

1、贷款

贷款主要是通过银行来完成，现在也有好多P2P和小贷机构也会做一些贷款的业务。当然还有民间借贷，这些是不受法律保护的。所以我们还是以银行为例来说吧。银行的业务主要分为两块：吸储、放贷。

就像刚才例子里说的那样，银行本身是没钱的，他需要吸收大量用户的钱，作为代价，银行争支付给用户一些费用，也就是我们所说的利息。然后银行把从用户那里吸收上来的钱再借给实体经济，比如工厂等，相对应的，使用这些钱的工厂也需要付一些费用，当然这个费用肯定是要高于银行从用户那里借钱的费用，高出的这部分就是银行的利润。

实体经济之所以愿意付成本从银行手里借钱，是因为实体经济相信自己有能力挣比支付给银行的利息更多的钱。

将钱借给实体经济，是金融支撑实体经济最常用的方法。

2、证券

证券就是我们平时说的股票。用户可以买股票，上市公司可以发行股票。

证券和贷款的区别就在于没有银行在中间挣差价了，实体经济可以直接对接最终用户，从最终用户手里拿钱。而且这些钱是不需要还的，实体经济通过出让一部分股份来换取用户手里的钱。

经济形式好的时候，用户手里的钱多，实体经济可以通过IPO来从用户手里拿钱，已经IPO的企业还可以通过增发的形式从用户手里拿钱。经济形式不好的时候，用户手里的钱少，所以实体经济能通过证券市场拿到的钱也少。

3、投资

投资也是金融机构支撑实体经济最常用的方法之一。投资机构把钱给企业，按约定占有一定比例的股份，当企业IPO时，投资机构把手里的股份卖掉，靠这个差额盈利。

对于企业而方，从投资机构手里拿的这些钱是不需要还的，同样也不需要支付利息，而这部分钱对企业发展是至关重要的，有了这些钱，企业就会发展起来，而没有这些钱，企业很可能就会死掉。

这些就是金融机构支撑实体经济最常用的方法。

什么是现代金融产业金融业指的是银行与相关资金合作社，还有保险业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业。

金融业定义：金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。