抵押贷款材料审核一个星期还没过 (为什么银行抵押贷款需要审批那么久？)_1

我们都知道相对小额信用贷款，银行的抵押贷款虽然额度大，但是放款时间很长，往往没法跟上借款人的资金需求时限。那么银行到底是如何审批你提交的贷款需求的呢？今天小萌就带大家了解下银行抵押贷款的六个流程。

1、客户经理从客户那里取得进件，超级厚的一本，抵押贷款的话包括本人及配偶身份证、户口本复印件，结婚证明，资产证明包括名下房产，车，征信记录，犯罪记录，经营企业的经营状况，政府的企业号，法人证明，三个月个人和企业流水，抵押物状况，贷款用途证明和一堆照片等等。 每一项都有明文规定的要求。

2、进件初审，一个人工作，主要是看资产流水是否符合规定，然后资料的查漏补缺。这一步大概一半的进件会有问题，需要客户经理补件，会耽误时间。

3、初审之后中审，结合银行的整体政策，行业行情，经济状况对申请人的情况作出判断，金额较大的300w以上的需要审查人员和客户经理和客户见面，现场看抵押物和经营场所和申请人素质。回来之后写出反馈书。这个时候要过滤掉有逾期风险较大的客户和可能会骗贷的之类的。还要对评估公司的评估做出核查，涉及到抵押率就会涉及到不同的产品政策。

4、一般银行到这一步完了以后就能确定要不要放贷，要的话会通过放贷部门。

5、但是我们银行还需要上报总行进行终审，中间要经过三个审查岗。而总行和分行的信息不对称可能会造成原来同意的进件被退回。每个审查岗和最后的审查人员都有权利退回。一旦退回就要走多一遍流程。中间还不算工作人员的疏忽导致的时间耽误。

6、别的银行内部或多或少也应该会有点多余的流程，主要是为了控制不良贷款的比率。而且最近经济形势不是很好，对客户的审查都比较细致。

综上所述，抵押贷款还是挺麻烦的。信用贷的话会快得多但是相对的额度和期限会有限制而且利率会高。

另外又一个因素也是为什么放款慢的原因：抵押贷款大多数指的是公司类贷款，监管当局对银行向公司类投放贷款有很严格的KYC（了解你的客户）要求，所以每家银行都有一套基础资料和查册的流程要走。而大多数没有与银行合作经验的客户，是不可能快速走完流程的。

此外，有时候银行甚至会故意批的慢一点，为什么呢？等着用钱的客户信用风险往往很大，等的起的客户说明还款能力会比较强。所以对于银行来说，拖和磨也是了解客户资信的很好手段。实践中，很多借款人就是这么一拖原形毕露的。