公司信用分析(企业信用风险分析报告)

很多朋友对于公司信用分析和企业信用风险分析报告不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

本文目录

1. 信用效率分析是什么
2. 商业银行为什么对贷款要进行信用分析其中包括哪些内容
3. 信用分析师就业前景
4. 信用状况的五性分析
5. 信用分析从哪两个方面考虑

一、信用效率分析是什么

1、信用分析是商业银行对借款人的还款能力进行的系统调查和研究。目的是防止银行在发放贷款过程中可能遇到的风险，保证银行经营资金的安全和及时归还。

2、①信用风险评估。即通过对借款人的品质、经营才能、贷款用途、贷款数额、还贷资金来源、还贷时间、抵押品质量等进行的系统分析，决定贷或不贷、贷多少及贷款的条件，并据以控制整个银行的贷款规模及其结构。

3、②财务分析。即通过对借款企业的资产负债表、损益表、财务状况变动表(或现金流量表)及其他附表的分析，准确掌握借款企业的流动性比率(包括流动比率、速动比率、现金比率、应收款项周转率、存贷周转率)、杠率(包括负债资本比率、利息费用收益率、固定费用收益率、固定资产净值与资本净值比率、红利支付比率等)、盈利能力比率(包括销售增长率、资产收益比率、股东收益率等)，并据以编制预测其财务报表，预测其可能出现的财务状况和经营风险，具体评估其信用风险大小，进而确定贷款的数量和偿还时间。

二、商业银行为什么对贷款要进行信用分析其中包括哪些内容

1、主要是为了评估信贷企业的道德风险、经营风险和管理风险，保证信贷资金的安全及效益的实现。

2、对客户的信用分析主要集中在借款人所具有的道德水准、资本实力、经营水平、担保和环境条件等五个方面，即所谓的“五C”分析法。

三、信用分析师就业前景

1、就业前景一片光明，收入高，工作体面，分析如下：

2、企业信用分析师是白领阶层，工作环境优美。信用时代的来临，让信用分析师的职业迅速走进大众视野，他们是企业的“医生”，从信用的角度，诊断出企业的各种病症，并开出治愈“良方”，让企业健康成长，正规企业少了他们不行的。

四、信用状况的五性分析

回答如下：信用状况的五性分析是指通过对个人或机构的信用状况进行综合评估，从五个方面进行分析，以确定其信用风险的高低。这五个方面分别是：

1.性格（Character）：评估个人或机构的道德品质、诚信度、责任感和稳定性等，包括是否履行过往的债务、是否有不良信用记录等。

2.能力（Capacity）：评估个人或机构的偿还能力，包括收入水平、财务状况、债务负担和债务偿还能力等。

3.资本（Capital）：评估个人或机构的净资产、财务实力和财务状况，包括固定资产、流动资金、债务比率等。

4.担保（Collateral）：评估个人或机构提供的担保物品的价值和可变现性，以确定其能否弥补债务违约风险。

5.条件（Conditions）：评估个人或机构所处的经济环境和行业状况，包括宏观经济因素、市场前景、竞争状况等，以确定其未来偿还债务的潜力。

通过综合考虑以上五个方面的情况，可以对个人或机构的信用状况进行全面评估，并据此决定是否给予贷款、信用额度或其他信用服务。

五、信用分析从哪两个方面考虑

1、信用评估分析不仅关系到企业信用级别的高低，而且直接影响到企业的筹资能力和经营活力，从而关系到企业的生存和发展。获得较高级别的企业，能够获得较高的知名度，使企业在市场竞争中处于有利的地位。所以对企业信用评估必须坚持公正、客观、全面的原则，以维护投资者和筹资者，授倍者和受信者双方合法权益。为此必须建立权威性的、独立的信用评估机构。

2、对企业信用评估的标准要做到统一，要运用系统的观点，确定若干可以综合、全面，具体反映企业经营管理要素、经济要素，财务要素、组织要素的指标，并合理地确定各项指标的分析标准。只有这样，才能真实地反映企业的信用状况，才能真正发挥信用评估分析的作用。

3、市场经济条件下，竞争机制必然引入到企业生产和管理的各个环节。技术的推陈出新，产品的更新换代，企业的优存劣汰，都是竞争变化的结果。可以说企业每日每时都在发生量的变化。因此，在评估分析时应以动态的眼光，发展的观点去调查分析企业的情况。只有对企业进行全面了解和动态分析，才有可能作出符合实际情况的正确评价。即使一时对企业有了比较正确评价，但不能评定“终身”，需根据客观实际，确定有效期(一般为一年)，有效期之后发生较大变化，应另行评估，确定新的级别，以保证信用评估的时效性、可靠性和权威性。

4、信用评估分析的规范性包括以下两个方面：一是信用评估内容、计算公式、理论数据、划级标准、评估程序、组织管理要有章可循，有据可依，并具有一定的稳定性，做到评估内容具体、概念清楚、内涵明确、数据真实、标准统一，能被社会各方面所接受。二是在定量的基础上，做好定性分析，这就要求做好充分的调查研究，仅研究企业报送的会计报表和统计报表是不够的，还必须深入企业掌握第一手资料，并和财税、审计、主要客户等沟通情况，要把调查了解到的情况与企业报表资料进行分析比较，比较的结果应作为评定信用等级的一个重要参考因素。

5、为了真实地、客观地反映企业的信用状况，在进行信用评估分析时，内容必须全面，把有形资产评估和无形资产评估相结合，企业的有形资产包括厂房、机器设备、产品等，其价值一般可以通过货币价值从帐面上反映出来。无形资产指那些无法或难以精确估算其价值的东西，如企业的产品商标权、专利权；企业的经营战略、领导者的能力、职工素质、企业的凝聚力等。正是企业所拥有的这些无形资产左右着企业的经营状况，对企业的发展前景有着不可估量的影响。因此在信用评估分析时，内容要全面、切实。

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